花唄作為消費信貸產品，無法提供現金借貸服務，因此不管花唄是否有還完都是無法借款的，借款人只能使用花唄進行消費。而在花唄沒還完的情況下能否繼續使用，要分兩種情況討論：

1、花唄沒還完，有逾期行為。肯定是不能繼續使用的，不管是借款人忘記時間沒有還款，或者是沒有足夠的還款能力償還欠款，對支付寶來說有非常大的威脅，支付寶無法順利收回花唄欠款，很容易產生壞賬，不利于持久經營。因此為了避免壞賬再增加，支付寶會對借款人的花唄采取限制，即便借款人還有非常多的花唄額度，可是在沒有還清逾期欠款前都是無法使用花唄消費的，并且還清后也不一定就能繼續使用，而是會由系統對借款人綜合評估后確定。一般借款人花唄逾期程度不嚴重，比如之前都一直有按時還款，本次逾期只是不小心忘記還款，而非惡意欠款，本身經濟實力不錯，系統可能會采取寬容措施對待，最快在下個賬單日前會恢復花唄使用。

2、花唄沒還完，無逾期行為。花唄沒還完但是一直都有按時還款，則只要還有足夠多的可用額度就有可能繼續使用，但是在使用時系統會對當前交易環境進行風險評估，借款人的使用行為，以及交易商家，都可能會影響花唄使用。借款人沒有進行虛假交易，都是在日常消費場景使用花唄消費，且消費金額、頻率適度，當前可用額度不低于交易金額，一般還是可以順利使用花唄付款的，并且能夠累積良好的平臺信用。如果借款人花唄使用行為和平時的消費行為有出入，尤其是連續多筆大額交易，單次金額在千元以上，則很容易觸發系統風控被限制交易，導致此次交易無法順利進行，并且短時間內不能解除風控，除非取消交易或者使用其他方式付款。

花唄不還會影響征信嗎?

不會影響，使用螞蟻花唄不會影響個人征信。雖然花唄不會影響個人征信，但是在使用花唄的時候仍然要按時還款，避免出現逾期。因為在花唄出現逾期行為會影響到用戶自己的螞蟻信用。螞蟻信用分數的高低會直接影響到你用戶的花唄額度的多少。

因為，截至2020年3月12日，花唄沒有接入中國人民銀行的個人征信系統，僅接入了芝麻信用。在使用花唄時，產生的借還記錄、逾期記錄等記錄，花唄都會報送芝麻信用，而不是個人征信系統。2021年7月24日，最高人民法院和芝麻信用簽署了對失信被執行人信用懲罰合作備忘錄。在2021年7月，最高人民法院和芝麻信用共享了失信被執行人信息，芝麻信用通過各個應用平臺限制失信被執行人的行動。所以說，無論花唄是否接入個人征信系統，用戶都需要保持良好還款習慣，不要逾期。使用花唄雖然不會影響個人征信系統，但是會影響芝麻信用，芝麻信用是螞蟻金服生態體系的重要組成部分，貫穿整個阿里巴巴集團業務。