理財已成為時下最流行的話題之一

　　即便沒有理財習慣的人

　　也能在和朋友的聊天過程中說上幾句，比如

　　最近股市好像不太好

　　聽說那個誰投資xx又掙了好多錢

　　很多人覺得自己沒有什么存款，就沒必要理財了。而總有人能通過投資理財讓財富增值，即使月入三千也能成為百萬富翁。今天小編綜合各位投資達人的投資思路，來看看沒錢的時候，該如何理財?

　　Step 1 努力積累財富

　　俗話說：萬丈高樓平地起。沒有0，永遠也無法成為1。

　　第一步先了解自己的財務情況，學會記賬。正確地分析你的資產(chǎn)和收支，然后可以有針對性地從開源、節(jié)流兩方面來定目標和執(zhí)行。

　　第二步努力掙錢、努力攢錢。每個月的工資，一部分雷打不動的存下，一部分進行一些其他高回報的投資。你需要給家人和自己準備最基本的保障，不管這個費用是一個月3000還是30000，總之你要準備好至少2年-5年的基本生活費用，讓你暫時不必為錢而操心，這樣你才可以帶著一個正常的心態(tài)踏入投資市場。

　　小編在網(wǎng)上看到一個特別狠的理財方法：開張儲蓄卡，在線支付和移動支付功能統(tǒng)統(tǒng)拒絕，辦定期轉(zhuǎn)賬，每月自動從工資賬戶里轉(zhuǎn)筆錢進去，然后把這張卡剪碎丟掉。你要取錢就必須本人排大隊憑身份證填表掛失補辦，一個星期后再去取卡。怎么樣，你花錢的阻力足夠大了吧。

　　Step 2 培養(yǎng)財富意識

　　投資理財有很多賺錢甚至資產(chǎn)翻倍的機會經(jīng)常出現(xiàn)在我們身邊，如果我們不懂投資，往往都意識不到機會，白白錯過一生中難得的機遇。

　　就拿買房這件事來說，十幾年來房價一直漲，但如果我們對投資理財一無所知，不關注房價，不懂房價，總覺得買房需要很多錢，覺得買房離自己很遠，那身邊絕好的機會都一次次錯過。同理，還有P2P、基金、保險、股票、外匯等等。

　　如何培養(yǎng)財富意識，小編在這里給你推薦幾本書：《窮爸爸富爸爸》、《小狗錢錢》、《財富自由之路》、《巴比倫最富有的人》、《錢的外遇》……這幾本都是基礎的投資理財類的書籍，對理財有一個簡單的認識。

　　其次，了解風險和回報的概念，初步了解不同的投資產(chǎn)品及其特點。選擇你感興趣的投資方式進行深入的研究，沒錢的時候正是培養(yǎng)意識、試水的好階段，有錢的時候一旦踩雷，可是你的血汗錢。

　　· 銀行理財產(chǎn)品：投資門檻高，收益偏低但是貴在穩(wěn)健。

　　· 余額寶類投資產(chǎn)品：投資門檻低，資金靈活流動，收益低。

　　· P2P理財產(chǎn)品：收益高，承擔一定的風險，對平臺要求高。

　　· 基金、股票、外匯等產(chǎn)品：收益高，對投資者個人操作性要求高。

　　Step 3 開啟投資之旅

　　攢錢不會變得有錢，培養(yǎng)財富意識也不會，理財才會讓你變得有錢。當你有了一定的積蓄，可以考慮如何對手上的資金進行合理分配。投資理財有很多定律，小編給你整理了一下：

　　? 4321定律：這個定律針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。

　　? 72定律：如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，按復利計算，也就是利滾利，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(72/6=12)年后，銀行存款總額會變成20萬元。

　　? 80定律：一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長， 應該把總資產(chǎn)的多少比例投資于風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應該把總資產(chǎn)的50% [50%=(80-30)*1%]用于投資;當您50歲時，這個比例應該是30%。

　　? 家庭保險“雙十定律”：家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

　　? 房貸“三一定律”：房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

　　理財不是教您如何存款，而是讓您的所有資產(chǎn)能有一個更加合理的配置以產(chǎn)生最大的收益。張愛玲說，成名要趁早。其實，理財也要趁早，等你老的時候才想起來理財，要么是沒財可理，要么是有財不知道怎么理。