提問(wèn)：

銀行的錢(qián)是從哪里來(lái)的?

銀行信息港回答：

銀行的存款都有哪些類(lèi)型。

交易存款。這種存款一般沒(méi)有存款利息，可以隨時(shí)取用，又被稱(chēng)作支票存款。

儲(chǔ)蓄存款。這種存款就是現(xiàn)有的比較常見(jiàn)的借記卡或者存折，利息比較低，也可以隨時(shí)取用。(這里插播一個(gè)有意思的事是：在最開(kāi)始儲(chǔ)蓄存款的使用沒(méi)有那么便捷，人們的交易主要依賴(lài)于交易存款，而交易存款又沒(méi)有利息，所以銀行為了吸引客戶，開(kāi)辟新的市場(chǎng)場(chǎng)景，可以在銀行同時(shí)開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶，一個(gè)是含利息的儲(chǔ)蓄存款賬戶，一個(gè)是無(wú)息的交易存款賬戶，用戶在支付的時(shí)候可以先行用交易存款賬戶支付，存款余額不足時(shí)，自動(dòng)將相應(yīng)金額從儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)到交易賬戶中。中信銀行曾在20世紀(jì)90年代中期推出“理財(cái)寶”，是我國(guó)最早的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶。由此可見(jiàn)，現(xiàn)在市面上的很多寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也是學(xué)習(xí)多年前的銀行模式啊。)

定期存款。這種存款一般設(shè)定有固定期限，固定期限內(nèi)不能取出，或者取出將損失相應(yīng)的利息，所以一般存款利率會(huì)高一些。除去個(gè)人定存，有些中小企業(yè)也會(huì)有定存的需求，會(huì)產(chǎn)生比較大額的定期存單。為了提高這種高收益的存款的流動(dòng)性，銀行為這些大額定存開(kāi)辟了市場(chǎng)，可以在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易，并且隨著不斷的發(fā)展不斷改進(jìn)，比如縮短期限，縮小面額限制，固定利率調(diào)整為浮動(dòng)利率等，靈活性更高，在貨幣市場(chǎng)受到投資者的喜愛(ài)。

借款

除了向用戶借款(即發(fā)放存款單，用戶存款，是銀行的被動(dòng)借款)，銀行還可以向其他機(jī)構(gòu)去主動(dòng)借款。

向中央銀行借款

央行應(yīng)當(dāng)是銀行最親近的。中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款人，當(dāng)社會(huì)上資金緊張，銀行可以向央行借款維持資金周轉(zhuǎn)，一般都是短期借款，用作調(diào)節(jié)或者救急。銀行貸款的方式一般是向央行抵押政府證券、承兌匯票、外匯票據(jù)等等。

同業(yè)拆借

同業(yè)，就同為銀行業(yè)，是指銀行之間發(fā)生的短期借貸，交易通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在雙方在央行的借貸記賬戶完成，一般小型銀行是借出方，大型銀行是借入方。隨著資金技術(shù)的進(jìn)步和銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，目前拆借市場(chǎng)是銀行穩(wěn)定的籌資場(chǎng)所了。

回購(gòu)

借款方出售金融證券購(gòu)入資金，同時(shí)簽訂在將來(lái)約定日期按照約定價(jià)格買(mǎi)回這些證券的協(xié)議。實(shí)際上，這些證券是交易的擔(dān)保。回購(gòu)的方式可以充分利用金融市場(chǎng)，成為銀行調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金的工具，因?yàn)橛行﹪?guó)家不需要對(duì)政府證券擔(dān)保的回購(gòu)協(xié)議資金法定存款準(zhǔn)備金，所以可以大大降低銀行的融資成本。這種方式靈活，安全，也是銀行的主要選擇。

附錄：

建設(shè)銀行簡(jiǎn)介：

中國(guó)建設(shè)銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)建設(shè)銀行或建行，最初行名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國(guó)建設(shè)銀行)成立于1954年(甲午年)10月1日，是股份制商業(yè)銀行，是國(guó)有五大商業(yè)銀行之一。中國(guó)建設(shè)銀行主要經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)。