■ 調(diào)查

有銀行人員聯(lián)手中介開消費證明發(fā)票

部分銀行已著手向消費貸客戶征集貸款用途證明材料，包括：貨單、發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等。

陳先生是招商銀行e招貸的用戶，近日，他收到一則來自招商銀行的短信，內(nèi)容為：要求客戶于2017年11月30日前上傳e招貸資金的相關(guān)消費憑證。

這一政策讓他措手不及。按照最初申請，他的20萬貸款為裝修貸款。事實上，他將這筆錢取出另作他用。一位朋友向他推薦了一位專門從事開具發(fā)票等證明材料的中介人員，陳先生聯(lián)系到這位中介人員辦理發(fā)票。中介人員要求收2%的手續(xù)費，一筆20萬元的發(fā)票收取4000元。

記者聯(lián)系到上述中介人員，該人員自稱其長期與多家銀行客戶經(jīng)理合作，“肯定沒有問題，能通過檢查”。當(dāng)記者致電某銀行客戶經(jīng)理表示要申請辦理消費貸時，上述人員表示有長期合作的伙伴可以開證明，通過銀行和監(jiān)管檢查。

記者從鏈家、中原地產(chǎn)等多家房地產(chǎn)中介處了解到，目前這些機(jī)構(gòu)不提供幫助客戶開具其他消費類的證明。

記者從開發(fā)票機(jī)構(gòu)處了解到，目前仍可以提供開具消費發(fā)票和證明，不過，需按照不同類別收取開具金額的2%左右的手續(xù)費。比如，如果開具消費貸款10萬元，收取2000元的“一口價”。

上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，對于消費貸的流向來說，和此前首付比例提高有直接關(guān)系，所以這個時候部分購房者會通過其他方式來獲取資金，滿足首付的需求。另外也和商業(yè)銀行房貸政策收緊的態(tài)勢有關(guān)，所以部分貸款會轉(zhuǎn)向消費貸領(lǐng)域。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，本輪監(jiān)管應(yīng)該說需要有三個要素“猛準(zhǔn)狠”。“猛”應(yīng)該體現(xiàn)為當(dāng)前政策應(yīng)該有一個較為迅速和全面的落實，對各大商業(yè)銀行需要積極進(jìn)行督查。“準(zhǔn)”則需要對各類消費貸有一個比較精準(zhǔn)的審查，這樣才可以獲得監(jiān)管成本的最小化和監(jiān)管效果的最大化。“狠”則是指對違規(guī)的辦事人員和相關(guān)貸款申請人員需要通過各類懲罰措施來進(jìn)行管制。后續(xù)也要對中小貸款公司和民間借貸公司進(jìn)行管制，這樣才可以獲得較好的全方位的管制。

(金彧)

■ 案例

去年的消費貸違規(guī)被查出

“你好，我是某銀行客戶經(jīng)理，據(jù)我們排查發(fā)現(xiàn)你在我行辦理的消費貸款于2016年5月流向房地產(chǎn)，需要向你了解詳情”。9月21日下午，李女士接到某銀行客戶經(jīng)理電話。

李女士于2015年6月在該銀行辦理了一筆30萬元的消費貸款，最長3年期限。“其實我當(dāng)時辦理貸款的主要用途是炒股，但我辦下來的貸款日期為6月28日，那時股市已經(jīng)開始暴跌。”據(jù)李女士回憶，2015年11月份，她將20萬元入場加倉，但沒有躲過2016年初的“熔斷”。2016年2月，她清倉割肉，虧損5萬余元。

2016年5月份，李女士于2014年購買的期房交房，需繳納各項契稅和其他費用共計7萬余元，同時加上車位30萬元，手頭資金只有15萬元的她選擇將這筆消費貸款直接在某樓盤刷卡交易。

“當(dāng)時申請貸款的資金用途為房屋裝修，不是買房相關(guān)。”李女士表示。9月21日，信貸人員表示，她這筆錢已于今年5月還清，否則要“提前收回”。同時，信貸人員說，銀行系統(tǒng)還監(jiān)測到她曾于2015年11月將20萬元的資金違規(guī)流入股市。

對于貸款流向為何監(jiān)測得如此詳細(xì)?信貸人員告訴她，主要是因為李女士選擇直接將該行消費貸銀行卡綁定股票交易賬戶以及直接在開發(fā)商的POS機(jī)上刷卡造成的，如果沒有直接參與交易不會查出來。信貸人員表示，2018年最后到期的資金不能再違規(guī)流向樓市和股市，否則要提前收回。如果是直接將錢從該行卡里取出或者轉(zhuǎn)到自己名下的另一張他行銀行卡上，銀行后臺也無法監(jiān)測資金流向。

信貸人員建議她珍惜這筆最后的貸款額度，因為根據(jù)2015年6月的合同，該筆貸款利率僅上浮10%，目前不到6%。而目前該行的消費貸款利率一口價7.2%。除了利率更高，嚴(yán)格把關(guān)申請人資料，批貸更加困難，額度限制較嚴(yán)。(金彧)

■ 分析

報告稱3000億短期消費貸違規(guī)入樓市

伴隨著監(jiān)管部門的嚴(yán)查，消費貸“潛入”樓市也成為熱點話題。

數(shù)據(jù)顯示，今年前7月，居民新增消費性短期貸款達(dá)1.06萬億，而去年全年新增消費性短期貸款總額僅8305億。對于這一“異?，F(xiàn)象”，上海易居房地產(chǎn)研究院研究員王夢雯在9月份的一篇研究報告中推算出，有3000億短期消費貸違規(guī)潛入樓市，9成流向粵、閩、蘇、滬、川、冀等6地。

報告中稱，2017年2月至4月，北京等地區(qū)密集出臺調(diào)控政策前后，新增房貸明顯下降，2017年5月至8月，新增房貸繼續(xù)下降。而2017年5月份以來，月度新增短期消費貸款明顯攀升，3月以來新增住戶短期貸款累計10032億元，比去年全年累計新增8305億元高出了21%。結(jié)合9月初銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部等印發(fā)通知，要求重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，報告認(rèn)為，近幾個月來明顯攀升的短期消費貸款可能流入了房地產(chǎn)行業(yè)。

按照報告的估計，3月以來新增異常短期消費貸款金額約3700億元，其中至少有3000億流向樓市。

此外，據(jù)媒體報道，德銀發(fā)布的一份報告也預(yù)計，流入中國樓市的消費貸高達(dá)4000億。(陳鵬)