監管部門要求銀行嚴查個人房抵貸資金違規流入樓市

中介自稱房抵貸最長能辦25年

圖片來源：北京青年報

北京銀監局和央行營管部下發通知，轄內個別銀行業金融機構發放的個人消費貸款和個人經營性貸款存在違規流入房地產市場用于購房的情況，這類行為不符合國家房地產調控政策要求，要求轄內銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。

在房貸嚴控難以申請后，一些人打起了用房抵押申請個人消費貸款和經營貸再炒房的主意。日前，北京銀監局和央行營管部聯合下發通知，請轄內銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。北京青年報記者昨天從多家銀行了解到，個人消費貸和經營貸最近的確在收緊，審批更嚴格。但部分房地產中介卻透露，還有個別銀行的消費貸可以貸到百萬以上。

監管

單筆20萬以上房抵貸將被重點關注

銀監局和營管部文件表示，近期市場情況反映，轄內個別銀行業金融機構發放的個人消費貸款和個人經營性貸款存在違規流入房地產市場用于購房的情況，這類行為不符合國家房地產調控政策要求。為進一步鞏固北京房地產市場調控效果，規范個人消費貸款和個人經營性貸款用途，請轄內銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。北青報記者注意到，通知明確的自查業務范圍包括個人消費貸款、個人經營性貸款以及信用卡透支，相當于所有個人非住房貸款。

對于消費貸和經營貸，通知要求，凡是單筆貸款金額20萬元以上的、以房地產作抵押的個人消費貸款或個人經營貸款，銀行要重點關注貸款資金流向。比如不同借款人的多筆貸款受托支付對象為同一自然人或法人的，借款人或其配偶短時間內辦理兩筆及以上個人非住房類貸款的，借款用途為購買大額商品、奢侈品、高檔商品或高檔服務的，或者貸款發放后短期內回流至借款人或其配偶賬戶等情況，都是排查重點。個人經營性貸款方面，凡是單筆貸款金額100萬元以上的、以房地產作抵押的個人經營性貸款，如果符合借款人為房地產經紀公司工作人員、貸款發放后短期內回流至借款人或其配偶賬戶等情況，也會受到重點關注。此外，單筆交易金額不低于20萬元的信用卡交易，也存在用于支付購房款的可能，也會被關注。

對于信用卡透支，通知要求重點檢查是否存在使用信用卡透支用于支付購房款的情況，自查范圍為交易所在地為北京的交易記錄，并重點關注具有某些特征的刷卡記錄，比如交易記錄中“交易描述”含關鍵詞“置業”、“房地產”或“房產”，且單筆交易金額不低于20萬元的交易;交易記錄中“交易描述”含關鍵詞“置業”、“房地產”或“房產”，且在1天內出現多筆含上述關鍵詞的交易。

調查

有中介稱房抵貸審批“比房貸快多了”

昨天，北青報記者從多家銀行了解到，因為監管部門此次只提出嚴查，并沒有像2014年那樣對額度和年限做出新規定。所以，大部分銀行對外宣布的個人非住房貸款的政策并沒有明顯改變，但也有少數銀行已經進行調整。

某國有大行北京分行人士告訴北青報記者，個人消費貸政策最近沒有變化，單戶最高可貸100萬，期限最長10年，利率不低于基準利率的1.1倍(含)。一家股份行某支行的客戶經理趙小姐則表示，目前該行房抵貸的消費貸還可以正常做，利率是6.909%，最長年限10年，額度一般為所抵押房產評估值的7成，同時不超過100萬。不過她同時提醒：“要辦就得盡快來辦，聽說我行政策很快就要變了，可能以后最多只能貸5年，而且額度要有所控制。”

某股份制銀行北京分行的工作人員昨天明確告訴北青報記者，該行個人消費貸款以信用消費貸款業務為主，最長5年。該行將積極響應國家各項調控政策，嚴格消費類貸款的準入和審核。

北青報記者還發現，一些地產中介業也和銀行緊密合作開展房抵貸業務。一位從業多年的地產中介小梁說，他們公司能幫著客戶辦理房抵貸消費貸款，最長20到25年 ，利率年息6.8%左右，額度是評估值的6.5成，審批還很快，“比房貸快多了”。但是他拒絕透露到底是哪些銀行跟他們合作，說具體情況必須客戶跟貸款部門的同事當面確認。

發現

信用卡透支炒房成嚴查新內容

早在2014年，北京銀監局就出臺文件對個人消費