上調首套房貸利率 嚴查“消費貸”入市

在房地產調控、市場利率整體上揚背景下

熱點城市房地產調控的效果正在逐步顯現。一方面，北京、上海、深圳等多個城市的商業銀行近日相繼提高首套房貸款利率，上浮5%至10%成主流;另一方面，多地監管部門針對“消費貸”變相進入樓市的違規行為開展嚴查。

值得注意的是，住建部9月21日正式發布《關于支持北京市、上海市開展共有產權住房試點的意見》，支持兩地深化發展共有產權住房試點，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，加快推進住房保障和供應體系建設。

多位業內人士表示，在上述“組合拳”影響下，熱點城市的房地產走勢將繼續趨于理性，投機購房行為將得到進一步遏制。此外，市場也不必對上調首套房貸利率過度解讀。

記者了解到，在北京地區，工、農、中、建四大行已集中在9月14日和15日調高了首套房房貸利率，均為基準利率上浮5%，并表示可根據借款人的資信狀況差異化定價。

交通銀行北京分行對首套房仍執行最低基準利率，但表示近期可能根據市場變化適時上調。此外，部分股份制銀行也相應上浮了首套房利率。其中，中信銀行、光大銀行為基準利率上浮10%，興業銀行上浮不低于5%。

中國人民銀行營業管理部表示，房貸利率調整是銀行在北京市嚴格實施房地產市場調控、市場利率整體上揚的背景下，根據市場資金變化、自身資產負債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導向，對此人民銀行營業管理部積極支持。

“從資金價格看，首套房貸利率上調是一種‘水漲船高’的現象。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說，在抑泡沫、去杠桿和防風險的政策基調下，去年年底以來，整個金融市場流動性相對趨緊，銀行資金成本有所上升，貸款利率也處于上升態勢。

除了資金價格，資金量也呈現逐步收縮態勢。監管數據顯示，上半年北京個人房貸新增額逐月下降，1月份至6月份新發放金額分別為295.52億元、270.84億元、239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。

利率上調、新發放貸款減少，會否誤傷“剛需”?多位業內人士表示，資金成本確實略有上升，但關鍵要看放貸量。監管數據顯示，放貸總量雖減少，但針對無房群體發放的貸款卻增加了，也就是說，貸款結構發生了顯著變化。

以北京銀行業為例，今年6月份，無房群體發放貸款金額占比達83.11%，貸款戶數占比達81.17%，兩項占比均環比明顯提高。

由此，投機性信貸需求或將進一步得到控制。此外，多家商業銀行相關負責人均表示，今年下半年將繼續采取差別化政策，對住房需求特別是基本的剛性需求、改善居住條件的需求，積極給予信貸支持;對帶有投機性的房地產信貸需求，嚴格加以限制。

然而，部分地區的投機性信貸需求卻“改頭換面”，以個人經營性貸款、消費貸款的形式流入房地產市場，這一現象也引發了監管層的高度關注。

目前，北京、廣州、深圳等熱點城市的監管部門均下發文件，嚴查上述兩類貸款違規入市。

具體來看，銀行業金融機構應對單筆金額20萬元以上的個人消費貸款、單筆金額100萬元以上的個人經營性貸款開展自查，重點關注資金流向，嚴禁這些資金通過多次轉賬、拆借等形式，最終用于購買住房。

“目前，北京地區的房地產交易量、成交價格已雙雙回落，市場趨于理性。接下來，監管部門將視銀行業金融機構自查情況，有針對性地開展專項檢查，對于檢查發現的問題，將依法依規，從嚴處理。”北京銀監局相關負責人說。