錢寶網(wǎng)張小雷主動(dòng)投案自首

昨天，南京市公安局通過官方微博發(fā)布消息：錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日向南京市公安機(jī)關(guān)投案。目前南京市公安機(jī)關(guān)正在開展調(diào)查。令人吃驚的是，消息傳出后，竟然有不少錢寶網(wǎng)的用戶懷疑公安微博被盜號(hào)，同時(shí)還有“死忠粉”發(fā)布維穩(wěn)信息，認(rèn)為是有人故意黑錢寶網(wǎng)。

錢寶網(wǎng)到底是干什么的?

工商資料顯示，錢寶網(wǎng)隸屬于成都錢坤智能系統(tǒng)有限公司，法定代表人張小雷，注冊(cè)資本5000萬，股東包括黃希妍、張宏、張小雷，其中張小雷持股比例占94.6%。多位業(yè)內(nèi)人士表示，與以往出事的P2P平臺(tái)不同，錢寶網(wǎng)的業(yè)務(wù)似乎十分復(fù)雜，既像P2P,也像微商傳銷，還有類似龐氏騙局的股權(quán)投資。

截至昨天北京青年報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，錢寶網(wǎng)官網(wǎng)已無法正常登錄。此前公開資料顯示，錢寶網(wǎng)成立于2012年，自稱是“社交化+移動(dòng)電商為主體的交易平臺(tái)”，最開始的商業(yè)模式是看廣告交押金得高收益，后來轉(zhuǎn)變?yōu)橐晕⑸獭⒐蓹?quán)投資為主的承諾高額回報(bào)的平臺(tái)。

具體來說，錢寶網(wǎng)為廣告主提供集中投放廣告和收集用戶信息的平臺(tái)，用戶在網(wǎng)站上以做任務(wù)的形式看廣告來賺錢。用戶交納任務(wù)保證金，領(lǐng)取廣告任務(wù)，完成指定的任務(wù)天數(shù)將獲得任務(wù)指定的報(bào)酬，并拿回之前交納的保證金。同時(shí)，用戶每天簽到和推薦好友也會(huì)有錢寶獎(jiǎng)勵(lì)。比如，用戶在錢寶網(wǎng)繳納10萬元保證金，并保證完成一定量的“看廣告”任務(wù)，每月可獲得4000元以上收益。有的用戶投入1000多萬，每天可以拿到近1.5萬元的利息。

2015年初，錢寶網(wǎng)發(fā)布3.0 APP，在優(yōu)化任務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上植入了社交、購物、分享等功能，全面轉(zhuǎn)型微商平臺(tái)。當(dāng)時(shí)錢寶網(wǎng)宣稱，未來的核心盈利除了來自廣告商的廣告費(fèi)，很大一部分將是微商的傭金。

微商店主入駐錢寶網(wǎng)需要繳納2萬元的抵押金，如果未來不做了這2萬元還可以退回。錢寶網(wǎng)此前宣布會(huì)員數(shù)近2億，入駐48萬余商家。截至今年9月，錢寶網(wǎng)的平臺(tái)流水超過500億元。

在錢寶網(wǎng)之后的項(xiàng)目中還有股權(quán)投資。網(wǎng)貸天眼曾披露，錢寶網(wǎng)曾提供一款名為“QBII任務(wù)-雷神空天”的投資項(xiàng)目，年化利率高達(dá)43.6%。雖然錢寶網(wǎng)宣稱其項(xiàng)目為分銷，但其公布的合同范本顯示，投資人與錢寶網(wǎng)簽訂的是股權(quán)投資協(xié)議。也就是說，一旦錢寶網(wǎng)不能按時(shí)還款，那也不用承擔(dān)法律責(zé)任，因?yàn)镼BII意向書是股權(quán)投資協(xié)議。

除了看廣告和微商平臺(tái)，錢寶網(wǎng)的“盤子”還很大，業(yè)務(wù)包括足球、游戲、票據(jù)、O2O、新能源、環(huán)保和無人機(jī)領(lǐng)域。

張小雷自己曾公開介紹說，錢旺集團(tuán)作為中國首個(gè)成功實(shí)現(xiàn)了跨行業(yè)融合的信息化服務(wù)集團(tuán)公司，已經(jīng)形成輻射生物科技、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、國際貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)孵化等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“超級(jí)孵化器”。

錢寶網(wǎng)暴利背后疑點(diǎn)重重

在2016年年初，即有網(wǎng)友在知乎上揭露了錢寶網(wǎng)的把戲。錢寶網(wǎng)上面所謂的“看廣告”任務(wù)的收益基本都在月息2分左右，加上每日簽到的萬分之五，錢寶網(wǎng)給用戶的綜合收益高達(dá)每月3分5厘，年化收益42%(算上復(fù)利超過50%)，這已經(jīng)是高利貸的性質(zhì)了。假設(shè)錢寶網(wǎng)融來1000萬的任務(wù)保證金，那么每年的財(cái)務(wù)費(fèi)用就是420萬，這種費(fèi)用不是靠所謂的“廣告收入”能覆蓋得了的。

該網(wǎng)友解釋，通常投資實(shí)業(yè)能有30%的回報(bào)都已經(jīng)算暴利了，短期內(nèi)年化收益能夠超過50%的基本都是高息的資金業(yè)務(wù)，也就是高利貸。由此推測，錢寶網(wǎng)的所謂“廣告推廣”只是一個(gè)幌子，私底下是在做違規(guī)的資金業(yè)務(wù)。

如果錢寶網(wǎng)放出去的錢沒有出任何風(fēng)險(xiǎn)，那么它是可以保證這個(gè)收益率的。但是這基本不可能。只要出幾筆風(fēng)險(xiǎn)，錢寶網(wǎng)就得拆東墻補(bǔ)西墻，然后資金缺口越來越大，到最后卷款跑路，投資人血本無歸。

而做股權(quán)投資，張小雷的如意算盤是用QBII來借新還舊，到時(shí)候投資者拿到了錢寶網(wǎng)旗下的空殼公司股票，而張小雷拿到了錢。

資深媒體人李崇磊接受媒體采訪時(shí)表示，張小雷最初利用微商模式吸引線下代理人交保證金，然后他再給出貨品，在代理人達(dá)到業(yè)績之后，再給其高額傭金，實(shí)際上是在拿新的微商下線的保證金去補(bǔ)老的代理商傭金產(chǎn)生的窟窿。一旦大批代理人不想做了，要提回保證金，他的資金鏈就會(huì)受到威脅，因此就有了后來的QBII業(yè)務(wù)，也就是股權(quán)投資，這部分業(yè)務(wù)支撐了錢寶網(wǎng)的現(xiàn)金流。由于拿不出代理費(fèi)，張小雷很有可能用QBII引誘代理人將保證金拿去做股權(quán)投資，他必須用這個(gè)方式把時(shí)間拉長。而不做微商的新用戶要做QBII，首先要存保證金。

錢寶網(wǎng)出事早有征兆

錢寶網(wǎng)的賺錢邏輯漏洞重重，早就有出事的征兆。

成立五年來，指責(zé)其是“龐氏騙局”的聲音屢見不鮮。有南京當(dāng)?shù)赝顿Y人提供信息稱，從2015年開始，南京市有關(guān)部門就曾對(duì)錢寶網(wǎng)采取過一系列措施，包括不允許錢寶網(wǎng)在南京開展線下業(yè)務(wù)，南京市本地媒體也被告知不允許刊登或播放錢寶網(wǎng)的相關(guān)廣告。2016年，錢寶網(wǎng)的總部搬至上海。今年4月份，錢寶網(wǎng)被上海市楊浦區(qū)市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，而理由是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

今年8月，投資人前去錢寶網(wǎng)的上海總部，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。然而消息傳出后，錢寶網(wǎng)CEO張小雷竟然在微信公眾號(hào)發(fā)布視頻辟謠并重金懸賞爆料者。

此外，他還在微博上發(fā)表過“寧天下人負(fù)小雷，小雷必不負(fù)天下人，此乃家訓(xùn)，代代相傳，刻骨銘心”的言論。

投資者竟然質(zhì)疑警方官微被盜號(hào)

錢寶網(wǎng)超高的年化收益，使得不少人投資十?dāng)?shù)萬甚至賣房投入了數(shù)百萬的資金。錢寶網(wǎng)在南京、杭州等地廣告很多，吸引了很多沒有多少金融常識(shí)的老人。

現(xiàn)在看來，張小雷的一些表態(tài)麻痹了很多投資者，讓他們沉浸在錢寶網(wǎng)的賺錢幻象中不能自拔。即使到了昨天，有些投資者還像被洗腦般對(duì)張小雷深信不疑。

昨天南京警方的消息發(fā)出后，錢寶網(wǎng)不少投資者不是著急搜集證據(jù)開展維權(quán)，第一反應(yīng)竟是對(duì)張小雷自首一事表示質(zhì)疑。

一些人在官微下表示懷疑消息的真實(shí)性，因?yàn)榭吹骄焦傥⒂玫氖謾C(jī)型號(hào)不同于以往，他們懷疑“是不是(微博)賬號(hào)被盜”?

還有一些投資者主動(dòng)發(fā)表信息：有人讓大家別慌張，要相信張小雷;有人說“黑子”一直黑錢寶網(wǎng)，這回也是黑子鬧事;還有人主張不要輕舉妄動(dòng)，最好能將其暫時(shí)保釋出來說明情況，要等到張小雷自己宣布錢寶崩盤了再開始維權(quán);錢寶網(wǎng)昨天登錄不上，也有投資者竟然安慰大家沒事，這只是資產(chǎn)受到凍結(jié)……

被這些投資者奉為偶像的張小雷到底是什么人呢?見過他的人都對(duì)他出眾的表達(dá)能力印象深刻。

據(jù)媒體報(bào)道，張小雷出生于1969年，2003年，張小雷因?yàn)?ldquo;泛美亞事件”而鋃鐺入獄。張小雷在出任泛美亞公司CEO時(shí)，以“向海外輸送足球?qū)W員的名義”先后將50多名小球員送到南美留學(xué)，并利用向小球員收取費(fèi)用和向外界融資兩條途徑，總計(jì)獲取資金約1000多萬，但實(shí)際上泛美亞整個(gè)事情的運(yùn)作費(fèi)用只有百萬元左右，小球員在烏拉圭生活條件非常窘迫，有1000萬左右的資金不知去向，被張小雷挪用。后經(jīng)由媒體曝光，張小雷因詐騙罪被判入獄。

文/本報(bào)記者 程婕

供圖/視覺中國