來(lái)源：慧保天下

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8月24日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽壽險(xiǎn)”）在北京、香港兩地同步舉行2023年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。國(guó)壽壽險(xiǎn)董事長(zhǎng)白濤，臨時(shí)負(fù)責(zé)人利明光，副總裁阮琦、楊紅、趙國(guó)棟、白凱，劉暉以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人胡錦、臨時(shí)總精算師侯晉出席發(fā)布會(huì)，并回答兩地媒體提問(wèn)。

整體來(lái)看，2023年上半年是保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)勢(shì)反彈的半年，受益于環(huán)境改善，以及策略得當(dāng)，國(guó)壽壽險(xiǎn)達(dá)成良好業(yè)績(jī)表現(xiàn)。截至本報(bào)告期末，國(guó)壽壽險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)萬(wàn)億元，投資資產(chǎn)達(dá)萬(wàn)億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位。業(yè)界最為關(guān)心的個(gè)險(xiǎn)渠道改革方面，國(guó)壽壽險(xiǎn)在上半年也實(shí)現(xiàn)了觸底反彈，個(gè)險(xiǎn)板塊無(wú)論是原保險(xiǎn)保費(fèi)，還是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、新業(yè)務(wù)價(jià)值等核心指標(biāo)，均實(shí)現(xiàn)顯著改善。

進(jìn)入下半年，市場(chǎng)環(huán)境激變，國(guó)壽壽險(xiǎn)又將如何面對(duì)？對(duì)此，白濤表示行業(yè)短期或回調(diào)，但長(zhǎng)期向好趨勢(shì)不變，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握時(shí)代性、精準(zhǔn)性以及普及性，構(gòu)建新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極。

01

狂飆上半年，國(guó)壽壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)觸底反彈，銀保強(qiáng)勢(shì)崛起

2023年的上半年，對(duì)于剛從新冠疫情影響中走出來(lái)的中國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是美好的半年，多重利好因素齊齊爆發(fā)，都在助推保險(xiǎn)業(yè)快速?gòu)?fù)蘇。

一方面，居民儲(chǔ)蓄創(chuàng)新高，銀行理財(cái)、基金等金融產(chǎn)品收益率下滑，不穩(wěn)定因素激增之下，廣大居民對(duì)于金融產(chǎn)品安全性、長(zhǎng)期性的需求高過(guò)了對(duì)于收益率的需求，仍具有剛兌屬性的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品迎來(lái)高光時(shí)刻。

另一方面，伴隨降息預(yù)期，“預(yù)定利率%”產(chǎn)品即將退市的消息，又為點(diǎn)燃客戶熱情添上了最重要的一把火。

最終多重利好因素的共同作用下，人身險(xiǎn)業(yè)一改疫情期間的頹勢(shì)，迎來(lái)罕見(jiàn)的全面正增長(zhǎng)。根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年上半年，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速重新站上了兩位數(shù)，達(dá)到%。

受此大環(huán)境影響，行業(yè)巨頭也迎來(lái)了業(yè)績(jī)的全面反彈復(fù)蘇。以國(guó)壽壽險(xiǎn)為例，2023年上半年，其累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入億元，同比增長(zhǎng)%。

從險(xiǎn)種來(lái)看，壽險(xiǎn)以一己之力成拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)主力，2023年上半年，國(guó)壽壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)三大險(xiǎn)種已賺保費(fèi)收入及其同比增速分別為億元、%，億元、-%，億元、-%。

從渠道來(lái)看，個(gè)險(xiǎn)板塊基石地位不倒，多元板塊中的銀保渠道在上半年也快速增長(zhǎng)。

其中，最為核心的個(gè)險(xiǎn)板塊在2023年上半年一直堅(jiān)持“有效隊(duì)伍驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷售渠道強(qiáng)體工程”，圍繞“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)化升級(jí)”“新型營(yíng)銷模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向，深入推進(jìn)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷體系改革，加快隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

截至6月底，國(guó)壽壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銷售人力為萬(wàn)人，與2022年底基本持平，其中，營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為萬(wàn)人，收展隊(duì)伍規(guī)模為萬(wàn)人；銷售隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升，月人均首年期交保費(fèi)同比提升%。

受此影響，2023年上半年，國(guó)壽壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為億元，同比增長(zhǎng)%，其中，續(xù)期保費(fèi)為億元。首年期交保費(fèi)為億元，同比增長(zhǎng)%，十年期及以上首年期交保費(fèi)為億元，同比增長(zhǎng)%。更重要的是，個(gè)險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為億元，同比上升%。

多元板塊的銀保渠道在2023年上半年也順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)規(guī)模的快速提升。本報(bào)告期內(nèi)，國(guó)壽壽險(xiǎn)銀保渠道總保費(fèi)達(dá)億元，同比增長(zhǎng)%。就產(chǎn)品結(jié)構(gòu)而言，也優(yōu)化明顯，首年期交保費(fèi)達(dá)億元，同比增長(zhǎng)%。

與此同時(shí)，銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)化、科技化能力建設(shè)，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至本報(bào)告期末，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)萬(wàn)人，季均實(shí)動(dòng)人力同比提升%，人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。

2023年上半年形勢(shì)一片大好之下，唯一的利空在投資端。固收利率在年初短暫上行后向下調(diào)整，低利率環(huán)境沒(méi)有顯著改善，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)仍然稀缺，同時(shí)，股票市場(chǎng)持續(xù)震蕩，行業(yè)分化明顯。受此拖累，國(guó)壽壽險(xiǎn)投資端發(fā)展承壓，上半年實(shí)現(xiàn)凈投資收益 億元，較 2022 年同期減少 億元，凈投資收益率%，總投資收益率%，較2022年同期均出現(xiàn)一定下滑。

負(fù)債端高歌猛進(jìn)，資產(chǎn)端再度承壓，上半年國(guó)壽壽險(xiǎn)按中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則呈報(bào)的歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)億元，同比增長(zhǎng)-%。

02

預(yù)判下半年，白濤稱行業(yè)或短期回調(diào)、長(zhǎng)期向好，應(yīng)精準(zhǔn)把握保險(xiǎn)時(shí)代性、精準(zhǔn)性與普及性

自7月31日開(kāi)始，“預(yù)定利率%”產(chǎn)品全面下架，伴隨產(chǎn)品的切換，行業(yè)也進(jìn)入了一個(gè)全新的調(diào)整期。告別了上半年的高歌猛進(jìn)，對(duì)于下半年乃至未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展空間的憂慮等，又開(kāi)始滋長(zhǎng)。

對(duì)于未來(lái)一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，白濤在發(fā)布會(huì)上進(jìn)行了詳細(xì)的預(yù)判，他指出，“上半年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，呈現(xiàn)恢復(fù)性復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，面對(duì)下半年，短期來(lái)看，會(huì)出現(xiàn)一定回調(diào)，但長(zhǎng)期來(lái)看，長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不變。”

白濤的邏輯相當(dāng)清晰，對(duì)于業(yè)務(wù)的“短期回調(diào)”，他指出，這是很正常的現(xiàn)象，統(tǒng)計(jì)近十年上半年的保費(fèi)增速，都較下半年要快一些，再加之上半年壽險(xiǎn)需求已經(jīng)釋放比較充分，因此判斷下半年保費(fèi)增速會(huì)出現(xiàn)一定回調(diào)。不過(guò)，白濤也強(qiáng)調(diào)，2023年全年行業(yè)發(fā)展情況肯定會(huì)好于2022年全年。

至于行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展，白濤也表示堅(jiān)定看好，他表示，國(guó)家經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有變化，保險(xiǎn)行業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)空間巨大的判斷也沒(méi)有改變。其依據(jù)有二：一是作為保險(xiǎn)第二大國(guó)，中國(guó)無(wú)論是保險(xiǎn)深度，還是保險(xiǎn)資產(chǎn)在家庭金融資產(chǎn)中的占比，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)。二是當(dāng)人均GDP突破1萬(wàn)美元，保險(xiǎn)發(fā)展會(huì)進(jìn)入快速增長(zhǎng)區(qū)間段，中國(guó)2022年人均GDP接近13000美元，已經(jīng)進(jìn)入到保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展區(qū)間。

對(duì)于未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)極的問(wèn)題，白濤也談了自己的看法，他指出，保險(xiǎn)行業(yè)是典型的與時(shí)俱進(jìn)的行業(yè)，要尋找保險(xiǎn)行業(yè)新增長(zhǎng)極，需要把握三個(gè)特征，即保險(xiǎn)業(yè)的時(shí)代性、精準(zhǔn)性與普及性。

所謂時(shí)代性，是指準(zhǔn)確把握時(shí)代變化下的客群及其需求變化。就當(dāng)下而言，三大群體尤其值得關(guān)注，80后、90后、00后出生人員已經(jīng)占到國(guó)家總?cè)丝诘?0%，這些人的保險(xiǎn)需求和以前不一樣；二是國(guó)內(nèi)流動(dòng)人口已經(jīng)達(dá)到億，這一群體保險(xiǎn)需求量很大；三是65歲以上老年人已經(jīng)占到國(guó)家總?cè)丝诘?5%左右，其養(yǎng)老保障需求和醫(yī)療保障需求空間巨大。

所謂精準(zhǔn)性，是指當(dāng)下產(chǎn)品分層和差異化銷售，與老百姓實(shí)際需求還有很大差距，隨著保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用，相信在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別方面會(huì)有大的變化，進(jìn)而推動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展。

所謂普及性，是指保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋各個(gè)產(chǎn)業(yè)，進(jìn)入千家萬(wàn)戶，與生俱來(lái)具有人民性，與每個(gè)人都密切相關(guān)，因?yàn)槊總€(gè)人都會(huì)面臨生老病死殘等問(wèn)題，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)逐漸成為人們的生活必需品。

具體到國(guó)壽壽險(xiǎn)在下半年的打法，國(guó)壽壽險(xiǎn)在半年報(bào)中也做出了回答，稱公司將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持“穩(wěn)增長(zhǎng)、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)隊(duì)伍、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營(yíng)策略，保持戰(zhàn)略定力，聚焦穩(wěn)健發(fā)展、資負(fù)統(tǒng)籌管理、重點(diǎn)改革和風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化客戶經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品多元化策略，努力實(shí)現(xiàn)全年總保費(fèi)穩(wěn)中有進(jìn)、新業(yè)務(wù)價(jià)值較快增長(zhǎng)，銷售隊(duì)伍穩(wěn)量提質(zhì)，關(guān)鍵領(lǐng)域創(chuàng)新突破，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。

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責(zé)任編輯：張文