當(dāng)然是一年4.85合算了:一年4.85然后本金加上利息，再存一年就基本達(dá)到5個(gè)點(diǎn)了，第3年再存就接近5.2%了，五年下來近6%。其實(shí)不然，還是要按需選擇，結(jié)合起來，優(yōu)化組合更好。

首先，來了結(jié)合實(shí)踐，進(jìn)深解和判斷這兩種產(chǎn)品:

1，5年定期存款，利率5.2%:初步判斷是大額存款，

或者大額存單。5.2%的利率優(yōu)惠，也中規(guī)中矩。可以說，非常明確的，保本，保息，享受存款保險(xiǎn)的保障，急用錢可以轉(zhuǎn)讓，利率損失風(fēng)險(xiǎn)小，一個(gè)字穩(wěn)。

2，每年定期利率，4.85%:這是通過互聯(lián)網(wǎng)，平臺銷售的存款。4.85%的定期利率，結(jié)合實(shí)踐，很大概率是:

到期派息率。它存在，小概率，的，政策性，和其他風(fēng)險(xiǎn)。已有這樣的先例，例如下架，或者計(jì)息方式改變等等。

小結(jié):實(shí)踐分析，這兩種產(chǎn)品還是細(xì)微差別。但是正常情況下，風(fēng)險(xiǎn)不易察覺，概率較小，而且本金相對有保障。

其次，來看怎么選:

1，中老年人，或?qū)ヂ?lián)網(wǎng)不熟悉，非常謹(jǐn)慎的投資人，長期閑置資金，金額較大，例如5萬元~20萬元，建議選擇5年期5%，各項(xiàng)保障非常明確，還有一定流動性，有存款保險(xiǎn)保障。

2，如果資金量不是特別大，比如50元~5萬元，熟悉互聯(lián)網(wǎng)操作，能夠接受小概率風(fēng)險(xiǎn)，對流動性有一定需求，每年定期4.85%，優(yōu)勢明顯。

3，優(yōu)化的方案:讓這二者搭配起來，比如:60%五年存款5.2%。40%一年期4.85，各方兼顧更均衡，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)還靈活收益提高。

小結(jié):按儲蓄投資理財(cái)，不僅選產(chǎn)品還要選方案。

綜上所述:建議，在進(jìn)一步詳細(xì)的了解產(chǎn)品說明的情況下，根據(jù)自身的情況選擇。或者進(jìn)一步優(yōu)化組合，存款更穩(wěn)，收益更，高更靈活，更有效分散風(fēng)險(xiǎn)，好。