我個人還是建議50萬以下20萬以上的本金還是存小銀行4.5%的利率比較好，如果樓主是高凈值做生意的人，建議還是大額存單比較好。大額存單一般來說都比定存的利息高一點，如果大額存單的利率比定存低了，那么還是要存定存，大額存單也屬于定存，受存款保險金的保護，因為大額存單的獨特功能性，建議對于資金需求大的人存大額存單。

大部分人都知道銀行大額存單是20萬起存，利息比定存高一些，但大額存單還有一些優(yōu)勢。

第一就是利率高，大額存單和普通的定存相比，更貼近市場化的利率水平，也就是上浮比定存大，而且變化的時間銀行自己調(diào)節(jié)。

第二是流動性強，大額存單具有轉(zhuǎn)讓，質(zhì)押功能。

第三存款期限多樣，大額存單產(chǎn)品期限比較多樣化，包括一個月，三個月，六個月，九個月，一年，三年，五年等九種，產(chǎn)品種類期限比理財還多，而且安全性很高。

大額存單是指由商業(yè)銀行面向個人投資者發(fā)行的(電子)記賬式大額存款憑證(沒有紙質(zhì)憑證)，以儲蓄卡為介質(zhì)，屬于個人存款。

如果大家想安全而且時間多樣化可以選擇大額存單，如果只想獲得高額的利息就去做小銀行的定存，大額存單也是定存的一種模式，只不過要20萬才可以辦理，而定存就不用了，既然都是存款，當(dāng)然要選擇利息高的，但不要超過50萬本金。

對于普通人來說大額存單的這些功能基本上都是沒用的，和定存一樣，一般大家都會選擇利息高的定存，現(xiàn)在只要是正規(guī)的掛牌銀行，都會有存款保險金制度，所以不用擔(dān)心定存的安全性。

大額存單適合高凈值的人群使用，因為有質(zhì)押，轉(zhuǎn)讓的功能，因為高凈值的人群資金需求非常大，一般大額存單都是一些高凈值的人群在做，而對于普通老百姓來說，利息才是我們考慮的首要條件，同樣3年期的定存，20萬的大額存單利率為20萬*4.125%*3=24750元，普通定存20萬*4.5%*3=27000元。

27000-24750=2250元，3年期4.5%的定存比3年期4.125%的大額存單高2250元。

總結(jié)

大家看到利率結(jié)果是不是都應(yīng)該知道自己要存哪個了，對于資金需求不大的工薪階層來說，普通利率高我們就去存普通利率，因為我們的資金需求不大，當(dāng)然是高利率對我們的收益最大化，而對于高凈值做生意的人來說，大額存單可以轉(zhuǎn)讓，質(zhì)押，流動性很強，一般來說都是存大額存單比較合適，資金鏈對于企業(yè)來說很重要。