公積金貸款利率高嗎?公積金貸款能貸多少?

公積金貸款的利率由人民銀行規定，區別于商業銀行貸款基準利率。2020年，各地的公積金貸款利率還沒有發生很大的變化。依舊執行以前的標準：

1、貸款期限在5年以下，包括5年，貸款利率為2.75%;

2、貸款期限在5年以上，貸款利率為3.75%。

公積金是怎樣貸款的，貸多少?

公積金雖然有各種亂七八糟的功能，但我們最看重的當然是貸款。因為這是我們這輩子能借到的，最便宜的貸款了。

1、公積金貸款，有多劃算?

買房貸款有兩種選擇，一種是公積金貸款，另一種是商業貸款。

它們的利率相差很大，以 5 年以上的貸款為例：

公積金貸款利率：3.25%

商業貸款利率：4.85% 以上(目前平均5.52%)

舉個例子，為了買房，你決定貸款100萬，分30年還清，公積金要還多少利息?

公積金貸款的利率是商業貸的 6 折左右，貸同樣的錢，30 年下來，可以省出一輛寶馬5系了。即使你手頭上有足夠的現金買房，你也可以做公積金貸款。把現金拿去理財，只要收益率比貸款利率 3.25% 高，那都是凈賺的。

所以說，公積金貸款是一項很重要的隱形福利。有些人寧愿工資少一點，也要去有公積金繳納的單位上班，也是這個理。

2、公積金貸款，能借多少錢?

公積金貸款雖便宜，但不是你想借多少就能借多少的啊。

首先，貸款會有最高額度限制，我整理了一線城市的限額：

這里以上海為例，單人最多可以借 50 萬，夫妻兩人最多 100 萬。廣州、深圳也是如此。而北京就比較特殊了，每繳 1 年社保，增加 10 萬額度，想要貸 120 萬，就得繳滿 12 年。如果夫妻兩人都有交公積金，那就按繳費年限更高的算。

當然，以上說的只是 最高貸款額度，但具體到你自己能借多少錢，又得用公式算一算了。

例如廣州的計算公式如下：

可貸款額度 = 公積金賬戶余額 × 8 + 月繳金額 × 退休前剩余月數

其中，公積金賬戶余額可在 公積金中心官網，或 支付寶/微信 → 城市服務 → 公積金 查詢。

假設 30 歲的 B 先生 在銀行上班，目前每個月繳納公積金 1667 元;

賬戶里一共有 6 萬元，距離 60 歲退休，還有 360 個月。

那么，B先生 的貸款額度 ：

6 萬 × 8 + 1667 × 360 = 108 萬

但是廣州的最高額度為 60 萬，所以 B先生 最多也只能借 60 萬。