銀行房貸如何審批?LPR利率是如何計算的?
買房對于很多人來說都是非常重要的一件事情,但是目前很多城市的房價都比較高,很多年輕人根本沒法全款買房,所以大多數人都只能通過辦理按揭貸款來買房。
但是在辦理按揭貸款的過程當中,有些人可以順利通過銀行審批,而有的人可能被銀行拒絕掉,對此很多人都不明白,同樣是申請住房貸款,為什么有的人可以通過,而有的人會被拒絕呢?銀行在審批房貸過程當中主要考核哪些內容呢?
通常情況下,銀行對申請人的審批內容主要有以下幾項。
1、收入。
收入是還房貸的主要保證,收入也是銀行非常看重的一個考核指標,正常情況下,銀行都要求大家的收入水平達到月供的兩倍以上。
而銀行在考察收入水平的時候,主要通過大家的銀行進賬流水來核實,大多數銀行都會考核最近半年之內申請人的進賬流水。
當然有些銀行為了防范申請人做假流水,他們還有可能會考核日均存款余額等。
2、個人征信。
目前去申請貸款,很多金融機構都會查看申請人的征信報告,而銀行在審核房貸的過程當中,對征信的要求主要是堅持一個連三累六的原則。
也就是說申請人最近兩年時間之內不能有超過六次以上的逾期,而且不能出現有連續三個月以上逾期的情況,如果有連三累六的記錄,那么房貸基本上會被拒絕。
除了考核大家的逾期記錄之外,銀行還有可能重點看大家的查詢記錄,如果最近半年時間之內大家有很多審批類查詢記錄,那么銀行有可能懷疑大家是通過借錢來充當首付,這種情況也有可能被拒絕。
3、個人負債水平。
一般去申請房貸的時候銀行對申請人的負債要求不能超過50%,如果負債率太高,銀行一般會要求大家先把部分債務還清了再進件。
但對于收入比較高的朋友來說,銀行對于負債率有可能會適當放寬,但是把房貸月供計算之后,總體負債水平一般都不能超過70%。
4、信用卡透支以及網貸余額
最近幾年網貸非常流行,信用卡透支也非常普遍,對這些有大額信用卡透支以及網貸余額的朋友來說,銀行一般是比較忌諱的。
因為網貸本身的利率比較高,如果一個人能夠承受較高的利率去借網貸,那說明這個人的風險比較大,對這樣的人,銀行一般都會要求大家先把網貸一次性還清,然后結清證明之后才會進件。
另外對有大額信用卡透支余額的朋友來說,銀行也比較忌諱,因為目前我國有相關政策規定,不能通過信用卡透支或者通過消費貸款來充當首付,對于那些有大額信用卡透支的朋友來說,銀行有可能懷疑大家利用信用卡透支來充當首付,在這種背景下,銀行一般都要求申請人先把大部分信用卡余額還清了才可以進件。
5、工作證明。
現在去銀行申請房貸,很多銀行都要求工作證明,而工作證明有多種方式,一種是由所在單位蓋章的紙質工作證明,還有一種就是通過社保繳費記錄來證明,這里面社保繳費記錄要更加客觀真實一些,所以銀行更愿意采納社保記錄。
而銀行之所以要考核工作證明,其目的就是確保大家有一份穩定的工作,畢竟工作是收入的來源,只有工作穩定了,大家在日后的房貸還款當中才有保障。
另外對已經結婚的朋友來說,銀行在審核房貸的時候,不僅僅是看一方的資料,而是要看夫妻雙方的資料,如果夫妻雙方某一個人不符合銀行的條件,銀行也有可能會提高要求,甚至拒絕房貸。


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