疫情期間，央行加大貨幣供給，導致市場利率下行。目前想存三年定期而獲得存款利率4。25%，是較為困難的，哪怕是大額存單也是較難實現的。

定期存款利率為4。25%，則是基于央行存款基準利率上浮55%，幾乎是市場上的最高上浮水平。在去年，中大型商業銀行的大額存單或許是可以獲得該利率，但是疫情以后，該利率幾乎不可實現。

當然，如果選擇一些小型商業銀行，特別是只有一個營業廳到互聯網銀行，存款利率相對較高，系統全面地去找一找，或許還是可以找到的，但不要期望過高。比如晉商銀行、重慶銀行、盛京銀行、藍海銀行、華通銀行等等，你聽都沒有聽說過的互聯網銀行或區域性銀行。

要注意一點，不要把三年定期存款與結構性存款混為一談，結構性存款是存款產品與高風險的期權期貨衍生工具相結合的產品，偏向于理財產品。結構性存款收益率相對較高，行情好的話是可以達到4。25%及以上的，但存在一定的波動性，畢竟要看市場行情和投資方向。

隨著利率的下行，債權資產投資收益率下行(存款就是債權資產投資)，但股權投資收益相對會上升，人們更加偏好風險投資，畢竟利率相對較低，融資成本較低，企業會加足馬力干生產，而投資者可以更低的利率獲得杠桿投資。比如當下美聯儲利率幾乎為0，國債收益率出現明顯的走低，但股市卻不斷在破新高。

當然，如果你沒有相應的風險承受能力和投資經驗，又不想去冒風險，也不建議去買一些自己根本看不懂的股票、基金或者其他的理財產品，特別是對于一些老年人，哪怕利率低，存銀行還是較為穩妥的。