原有房貸利率是4.9上浮20%，也就是5.88%，從短期內看，切換成LPR是有利的。

第一，這次政策的主要意思有哪些?

1.只針對2020年1月1日前銀行已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。

2.定價基準選擇只有一次機會，選定就不可以再改。

3.可以轉換成LPR加點利率，也可以直接轉換成固定利率。

4.轉換工作原則上應在2020年8月31日前完成。

第二，如果轉換LPR利率，2020年房貸利率會有變化嗎?以后呢?

不會有變化!

根據文件規定，轉換時點利率水平保持不變，重新定價周期最短1年。也就意味著如果轉換LPR利率，2020年的房貸和2019年的房貸水平是一樣的，不會有變化。

但LPR報價利率是變化的，采用LPR報價利率加點為基準的話，2020年轉換時點不會變，全年都執行這個利率，全年房貸就不會變。到2021年1月如果LPR報價發生變化，加點又是不變的，那么2021年1月起，你的房貸就會變。如果2021年1月的LPR繼續降低，你就占便宜了;如果LPR提升，你就要多出些利息。

2021年以后，每年都是一樣的規律。

第三、怎么選好?

原來是浮動利率，也是變化的，只是定價基準是貸款基準利率，現在要改成LPR為基準!這個是政策趨勢，是要求，必須要轉換。以前叫基準利率上浮、下浮，現在要改成LPR為基準加點，這個加點可以是負數。

現在面臨的選擇是兩種：1是LPR加點利率;2是固定利率。

究竟哪種好呢?

比如4.9上浮20%，也就是5.88%，轉換成LPR加點，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，后來下調了5BP!

從國家政策看，房住不炒!降低購房成本，減輕居民負擔，提升居民消費能力是政策傾向，LPR仍然有進一步下調的空間!在這種貸款利率政策預期背景下，選擇LPR加點利率在短期內是有益的，會占些便宜，有利于緩減短期內的房貸壓力。而如果選擇固定利率的話，一旦LPR繼續下調，借款人就享受不到這個下調的福利。

從長期看的話，不好說LPR在5-10年期間，甚至更長時間怎么變化?LPR是市場報價利率，跟隨市場變動，反映的是市場行情。

第四、接下來要注意些什么?

注意銀行通知，積極與銀行保持溝通，協商確定好貸款利率事宜。

因此，小菜的建議還是轉換成LPR加點利率更合適些!至少短期內會享受到些福利;長期看的話，不好說。但后面LPR要是對借款人不利了，完全可以提前還款，這個福利就占得穩穩的了。