一文告訴你重新調(diào)整房貸利率怎么選，房貸選LPR利率還是固定利率？

一、央行為什么要出這個(gè)LPR？

央行推出LPR目的是為了讓房貸利率與基準(zhǔn)利率脫鉤。國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展與基準(zhǔn)利率有關(guān)(基準(zhǔn)利率對應(yīng)的是各行各業(yè)的經(jīng)濟(jì)，不僅僅是房地產(chǎn))。對于央行來說，既要搞(刺激)經(jīng)濟(jì)，又不想刺激房地產(chǎn)，所以推出了LPR+X(點(diǎn))的形式。以后基準(zhǔn)利率變化與房貸就沒有關(guān)系了。

二、房貸利率的兩種選擇

現(xiàn)在大家都面臨兩種選擇：1)LPR+X;2)固定值。這兩種形式以后都與基準(zhǔn)利率沒有關(guān)系。選第一種，房貸利率會隨著LPR變化而變化，第二種是永遠(yuǎn)保持不變。

三、那么，LPR后面是上行還是下行呢？

1、越發(fā)達(dá)的國家，基準(zhǔn)利率越低，基準(zhǔn)利率反應(yīng)的是一個(gè)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)。目前，我國的借貸基準(zhǔn)利率是4.9%，隨著供給側(cè)改革，我國的基準(zhǔn)利率會降低，但是不會立刻降到2.5%。

2、我國現(xiàn)在處于并將很長一段時(shí)間處于發(fā)展中國家，所以還需要中高速發(fā)展，利率反應(yīng)的其實(shí)也是綜合收益率，所以中高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)，利率一定不會大降。也就是我國基準(zhǔn)利率會降低，但是不會降太多。

3、LPR是銀行間的拆解價(jià)格，屬于隨行入市，他反應(yīng)的是房地產(chǎn)市場投資的冷熱程度，市場過熱，LPR會升高，市場太冷，LPR會降低，比如現(xiàn)在疫情，LPR就降低。

4、長期看，LPR也許會跟隨基準(zhǔn)利率下降，但是它也會波動，也就是說基準(zhǔn)利率下降的時(shí)候，LPR也有可能因?yàn)檫^熱而升高，LPR也可能因?yàn)槭袌鲞^冷而降低。不過，短時(shí)間內(nèi)(2-3內(nèi))，LPR有下降的趨勢。

5、未來，LPR有可能上升，有可能下降。現(xiàn)在大家與國家綁定，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。如果你的利率低，沒必要去承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)。

央行將房貸換成LPR，就是為了降低基準(zhǔn)利率，如果LPR也同步降低，那不就失去了此次變更的意義。

6、結(jié)果導(dǎo)向，

7、重點(diǎn)：

1)如果你現(xiàn)在的房貸利率是打折的，比如9折、8折等，并且想長期持有房產(chǎn)，建議選擇固定值，因?yàn)槟愕睦室呀?jīng)占了便宜，沒必要去承擔(dān)LPR的波動風(fēng)險(xiǎn)。

2)如果你的利率是1.x倍，且后面打算換房，那么你可以換成LPR+X的浮動，享受一下LPR下降的利好。

3)如果你的利率是1.x倍，且想長持，那么也可以換成LPR。

4)如果你是房產(chǎn)投資者，其實(shí)無所謂，因?yàn)榉孔釉鲋岛笪覀兌紩D(zhuǎn)按揭或重新抵押，每一套房子的持有時(shí)間基本在5年內(nèi)，所以無所謂。

8、附： 最新央行LPR利率表