根據(jù)當(dāng)前相關(guān)政策指導(dǎo)，存量貸款都建議轉(zhuǎn)換為LPR利率，當(dāng)然除了最后一個定價(jià)周期不用轉(zhuǎn)，其余都建議轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率會更好。

我國自從2019年8月份開始正式進(jìn)入LPR時(shí)代，結(jié)束了以往央行基準(zhǔn)貸款利率的時(shí)代。隨后房地產(chǎn)的各種貸款合同也是從2019年10月8日起，貸款合同都是以LPR+基點(diǎn)的定價(jià)模式。

所以國家為了把貸款合同統(tǒng)一進(jìn)行管理，鼓勵大家把存量貸款都轉(zhuǎn)換為LPR利率。從2020年3月1日～8月31日，在這個6個月時(shí)間里面，銀行都會辦理存量貸款的工作，過了這個時(shí)間段不再辦理轉(zhuǎn)換工作。

存量浮動貸款利率轉(zhuǎn)換四大原則

1.時(shí)間為2020年3月31日至8月31日;

2.只能轉(zhuǎn)換一次，可以轉(zhuǎn)換成浮動利率，為可以轉(zhuǎn)換成固定利率;

3.存量貸款已經(jīng)處于最后一個重定價(jià)周期的浮動利率貸款可以不用轉(zhuǎn)換;

4.轉(zhuǎn)換之后的貸款利率水平由雙方協(xié)商確定;

這四點(diǎn)就是關(guān)于2020年存量浮動貸款利率轉(zhuǎn)換的原則，大家一定要多了解存量浮動貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)規(guī)則，這樣才能幫助自己做正確的選擇。

為什么4.9%需要轉(zhuǎn)換成LPR浮動利率?

上面已經(jīng)基本熟悉了相關(guān)存量浮動貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)規(guī)則之后，我們再來分析為什么要把存量利率4.9%轉(zhuǎn)換成LPR浮動利率的原因，主要有以下幾點(diǎn)原因：

1.因?yàn)槲磥硎荓PR利率時(shí)代，原先的央行基準(zhǔn)利率時(shí)代結(jié)束，所以把原先的央行基準(zhǔn)利率非常有必要轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)模式，符合政策要求。

2.只有把存量貸款利率轉(zhuǎn)換成LPR浮動利率才能有機(jī)會降低之后的貸款利息。由于LPR每年重新定價(jià)，隨著LPR下調(diào)肯定是可以節(jié)約貸款利息的。

3.根據(jù)國際發(fā)達(dá)國家的貸款利率來分析，未來LPR利率都是呈現(xiàn)下跌趨勢，如果不一直保持原先存量央行基準(zhǔn)利率的話，無法享受未來LPR利率下調(diào)的優(yōu)惠。

所以這三大因素，可以足以充分說明之前辦理的存量貸款利率4.9%也是要轉(zhuǎn)為LPR利率更好的。

利率4.90%轉(zhuǎn)換LPR利率后是多少?

根據(jù)存量浮動貸款利率的轉(zhuǎn)換規(guī)則得知，都是按照原先的貸款利率同等的基礎(chǔ)之上進(jìn)行轉(zhuǎn)換，意思就是轉(zhuǎn)換之后貸款利率依舊是4.90%，保持不變。

但4.90%轉(zhuǎn)換成LPR利率的話，以2019年12月20日的LPR利率4.80%為基準(zhǔn)，所以轉(zhuǎn)成浮動利率為LPR+10個基點(diǎn)，實(shí)際貸款利率依舊為4.90%，并不會出現(xiàn)轉(zhuǎn)換之后有高低的偏差。

但假如2020年12月20日LPR利率下調(diào)為了4.60%的話，明天2021年的會重新定價(jià)，調(diào)整為LPR利率+10個基點(diǎn)，實(shí)際貸款利率變成4.70%了，已經(jīng)降低了0.2個百分點(diǎn)，減少了很多貸款利息。

總結(jié)分析

綜合通過上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款周期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個人都建議轉(zhuǎn)換成LPR浮動利率，只有轉(zhuǎn)換成浮動利率對自己，對大家利大于弊。