要不要轉LPR，主要取決于對LPR的長期走勢如何看待。從國內國外的經濟形勢來看，3-5年內LPR持續走低是大概率事件。但長遠來看，則存在一定的不確定性。

貸款利率5.39%，是在央行基準利率4.9%的基礎上上浮了10%的，也就是都是在2017年下半年以后的買房人。作為存量房貸的貸款人，是否需要轉換，要考慮幾個問題：

并不是LPR降了，你的房貸就一定會降。如網友所發之圖顯示，存量房貸的轉換是在去年8月LPR4.80%的基礎上加點，今年是轉換的首年，現在已經過了1月1日的重新定價日，那么今年的房貸利率讓然保持不變，也就是還是5.39%。新的計算方式為原LPR+加點數值，即4.8%+0.59%(+0.59%為加點，一直不變)。因此，盡管目前的LPR已降到4.65%，這個優惠你現在是仍然享受不到的。

如果是在明年重新定價之后，LPR比4.8%要低，那么你就能享受到一定的優惠，假設為4.6%，那么你明年的房貸利率就是4.6%+0.59%=5.19%，比現在的要低，每個月的月供就能少一些。而如果比4.8%還高，那么意味著不僅沒優惠，還要多還。

所以，需要對LPR的長期走勢進行判斷。盡管短期內基本都是看跌的，但是未來則未必，如果持續看好國家發展，賭國家必定富強，那么長遠來看，LPR走高也是必然的，畢竟你的房貸都是十幾年、二十年甚三十年的周期。所以，LPR的長期走勢沒有誰能打包票。

如果轉換成了LPR加點模式，那么選擇LPR的重新定價日也非常重要。重簽合同后，關于重新定假日的確定，銀行會給你兩個選擇：一個是每年1月1日;另一個是你的房貸發放日，但都要次年才生效。選定以后，這一年的LPR就不會再每月變動了。

根據銀行運營來看，一般來說，1月是銀行一年中資金較為緊張的時候，LPR可能會較高;而6、7、8月，銀行資金相對充裕，如果你的放款日剛好是在這幾個月，就盡量不要選1月，而要選在這幾個月之前轉。

此外，再強調一下，今年轉成LPR后，實際利率并不會發生變化，需要關心的是2021年LPR的值。

所以，從上述分析來看，對于利率上浮了的房貸者來說，還是可以轉換為LPR的。畢竟你們才開始貸款，還款期限還長著呢，轉換了可以先享受幾年優惠再說，后面有條件了，可以提前還款，事實上大部分人都會提前還款的。要是以后確實再走高了，最不濟，還是可以賣掉的嘛!