利率應(yīng)該是按你貸款的金額，貸款的時間，來決定你的貸款利率的。金額越大貸款的時間越來，你貸款的利率就越高。這里就不談公積金貸款與商業(yè)貸款的差別。商業(yè)貸款一般都是幾十萬的金額，一般都是10年以上的貸款時間。這樣的條件利率一般都在5%到6%左右。可能還有更高的。5%左右的商業(yè)貸款應(yīng)該算是低的了!

首先，銀行對外說的利率都是年利率，5%的年利率在目前的市場經(jīng)濟下，應(yīng)該說是比較低了。舉例子說，住房按揭屬于民生工程，往往是所有貸款中利率最低的貸款品種了，目前3年以上期限人行基準利率是4.9%,房貸利率在我從業(yè)的地區(qū)已經(jīng)在基準利率上上浮20%了，也就是達到了5.88%,從這一方面也可以看出5%的年利率是比較劃算的。

可以發(fā)現(xiàn)，雖然在4月份LPR利率就發(fā)生了下調(diào)，但是在5月和6月，兩位貸款人的還款還是執(zhí)行的下調(diào)前的利率。直到7月份，在貸款人1的重定價日(7月1日)，他的房貸利率發(fā)生下調(diào)，之后月供都發(fā)生了減少。而對于貸款人2，因為他的重定價日為1月1日，故只有等到2021年1月，房貸利率才發(fā)生下調(diào)。相比貸款人1，他以較高利率多交了半年的房貸。

結(jié)合以上分析，為了能夠?qū)⒈敬蜭PR下調(diào)帶來的實惠盡早反應(yīng)在房貸里，建議在“每年1月1日”和“貸款發(fā)放日”中選擇離當前“最近”的那個日期作為重定價日。