最近一段時間很多的銀行都開始下調自己的存款利率，在央行規定的基礎利率不變的前提下，很多的銀行開始改變自己的實際執行利率。我們要知道銀行的定期儲蓄利率，它是按照央行規定基準利率的幅度上上浮30%~50%的區間，一般而言這個下標30%的幅度并沒有一個明確的限制，但是50%的上限幅度是有明確限制的。

所以我們按照三年期央行規定基準利率2.75%來計算，浮動50%的上限就是4.12%，如果是按照銀行大額存單55%的上限浮動利率來計算的話，它的最高利率三年期可以達到4.27%左右，這個利率當前5年期的銀行國債相類似。但是我們能夠看到絕大部分的實際執行銀行三年期的存款利率，它是達不到4.2%左右的。

所以目前我們只能把希望寄托于當前的民營銀行和地方性商業銀行和一部分的村鎮銀行，他們或許為了吸引自己的儲蓄率會把自己利率提高到一定的浮動上限上面，但是也不會超過50%，所以我們現在能夠看到非常明確的一個存款利率，三年期是不會高于4.2%的。

我想要追求年化收益率4.2%以上的，那么我們可以當前選擇民營銀行和地方性商業銀行推出的智能存款，包括所謂保本保息類型的剛性兌付理財延期產品，一年期年化率甚至就可以高達4.85%以上，這個是完全屬于保本保息類型的，不用擔心本金的安全。

地方性商業銀行和民營銀行，包括一部分的通商銀行推出剛性兌付理財延期產品，他的時間周期也是2020年12月31日之前有售賣的，在當前的支付寶，京東金融，包括地方性商業銀行的官網，它的手機銀行里面都有相關類似的小眾產品，一年期年化率甚至最高可以達到5.1%附近，但是是比較小的，也有幾部門檻，基本上是1萬元起步。