截至目前為止，央行規定的基準利率并沒有實現變化，也就是說利率下降這個說法是完全不成立的。我們看到的一小部分銀行，他把實際的執行利率出現了一定浮動的比例下調，這是屬于銀行自己內部的系統性浮動利率決定。所以在這里我們必須得搞清楚什么叫做基準利率，什么叫浮動利率。

從2019年12月開始，基本上有一小部分的中小型銀行，他把自己之前的高浮動利率開始出現了一定比例的下調。因為中小型銀行包括地方性商業銀行和民營銀行，它本身走的路線就是高利率吸儲路線，受到市場金融環境的影響中小型銀行的生存壓力有所提高，所以目前把最基本的浮動執行利率出現了一定比例的下調也是合理的。

從目前的時間節點來看，5月1日過后部分中小型銀行，包括城市性商業銀行，對于利率的再一次調動也是有可能的，但是這部分的調動主要局限在以前沒有進行過利率浮動調整的銀行。舉一個簡單的例子，我們按照三年期的銀行定期儲蓄利率來看，之前央行規定的基準利率是2.75%，其他的金融銀行在這個基礎之上上浮30%~50%的區間進行實際利率的執行浮動。

浮動上限50%左右時，它的年化收益率最高可以達到4.12%左右，但是目前把浮動比例調整到了40%左右，年化收益率也就下降至了3.89%，而我們目前看到很多銀行三年期定期儲蓄的利率基本上就在3.6%~3.8%左右，所以確實利率出現了一定幅度的調整。那么以后我們的選擇方向也是可以瞄準這些不打算調整執行利率的地方性商業銀行和民營銀行，他們的利率相對高一點。