目。

值得關(guān)注的是，在產(chǎn)品管理方面，新規(guī)要求各家銀行建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備上對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營銷推介，則應(yīng)停止自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。

誤導(dǎo)、私售不鮮見

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營理財(cái)及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，規(guī)模不斷擴(kuò)大。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，銀行理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)已增加至523家，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額29.05萬億元，同比增長23.63%。從資金來源來看，2016年個(gè)人投資者仍是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資主體。此外，2016年銀行理財(cái)踐行普惠金融，為投資者實(shí)現(xiàn)投資收益9772.7億元，同比增加了1121.7億元，增幅12.97%。

與此同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、私自銷售產(chǎn)品、存款變保險(xiǎn)理財(cái)?shù)葐栴}，消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害的案例并不鮮見。

作為銀行業(yè)亂象中最為突出的領(lǐng)域之一，銀監(jiān)會(huì)一直在加大對理財(cái)業(yè)務(wù)的整治。今年7月，上海銀監(jiān)局共對民生銀行、江蘇銀行、寧波銀行三名員工做出頂格監(jiān)管處罰。三人因涉嫌私售非本行產(chǎn)品或者推薦未經(jīng)總行批準(zhǔn)的私募產(chǎn)品，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

“飛單”事件近年頻出，而“飛單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付，甚至出現(xiàn)本金虧損時(shí)才得以暴露，等投資者發(fā)現(xiàn)“李逵”變“李鬼”往往為時(shí)已晚，求告無門。在業(yè)內(nèi)人士看來，“雙錄”可以加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的全過程管理，更好地治理銷售誤導(dǎo)等問題，也有利于提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識。

有助保障投資者權(quán)益

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為的硬性約束，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。

以上海為例，率先實(shí)行“雙錄”后，2016年上海銀監(jiān)局收到理財(cái)、代銷類投訴舉報(bào)事項(xiàng)同比減少55%，消費(fèi)者權(quán)益得到了有效保護(hù)。

“銀行實(shí)施‘雙錄’后，銀行員工的一言一行都會(huì)被納入監(jiān)控中，在售賣代銷產(chǎn)品時(shí)要清楚告知投資者產(chǎn)品的屬性及風(fēng)險(xiǎn)，而投資者在購買此類產(chǎn)品之前也會(huì)知道自己購買的是什么樣的產(chǎn)品，因此未來存款變保險(xiǎn)及理財(cái)‘飛單’事件發(fā)生的概率會(huì)降低很多。”劉銀平稱。

中國工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)