江蘇金融監管年內最大罰單日前誕生。

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7月6日，人民銀行南京分行發布的行政處罰信息顯示，江陰銀行因違反結算賬戶管理規定等七項違法行為，被人民銀行無錫市中心支行罰款198.8萬元。

根據人民銀行南京分行以及江蘇銀保監局披露的處罰信息，今年以來共有23家轄內金融機構(不含險企)遭受處罰，而江陰銀行本次被罰款近200萬元，大幅刷新年內罰金紀錄。

具體來看，江陰銀行這“七宗罪”分別為：違反銀行結算賬戶管理規定；違反反洗錢管理規定；違反金融消費者權益保護管理規定；違反金融統計業務管理規定；違反貨幣金銀業務管理規定；違反征信業務管理規定；違反國庫業務管理規定。

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《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十六條規定，銀行在銀行結算賬戶的開立中，不得有下列行為：

(一)違反本辦法規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶。

(二)明知或應知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲。

此外，第六十七條規定，銀行在銀行結算賬戶的使用中，不得有下列行為：

(一)提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶。

(二)開立或撤銷單位銀行結算賬戶，未按本辦法規定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關開戶銀行。

(三)違反本辦法第四十二條規定辦理個人銀行結算賬戶轉賬結算。

(四)為儲蓄賬戶辦理轉賬結算。

(五)違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。

(六)超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。

根據已披露信息，尚無法確定江陰銀行違反了上述哪些條例，不過依據處罰金額可以大致判斷，該行此次遭受了30萬元的頂格處罰。

江陰銀行另一項主要違法行為是涉及洗錢。在此環節，人民銀行無錫市中心支行對該行及相關責任人實施了“雙罰制”：時任該行運營管理部總經理黃某某，因“未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，同時被罰款6萬元。

而銀行運營管理部的核心職能之一，是負責會計、儲蓄、出納等柜面業務的管理工作，反洗錢即為其中重要一環。

盡管江陰銀行在定期報告中多次強調反洗錢工作的重要性，并將重點可疑洗錢交易涉及賬戶列入操作風險定量指標管理，但此次受罰表明，該行在反洗錢內控制度體系上還并不完善。

就此，南京某股份制銀行業務人士向江蘇金融觀察表示，反洗錢業務涉及多個業務條線，需要一線人員和機構負責人對反洗錢工作的認識有較高程度的重視，才能從薄弱環節加強監測，增強反洗錢防控能力。