他人賬戶可轉、銀行之間"各自為政" 個人養老金資金賬戶繳存方式惹關注

隨著個人養老金制度的大力推行，養老已成為全民熱議的話題。由于具有唯一性，個人養老金資金賬戶的開立便成為了銀行的"兵家必爭之地"，在這場"搶客"盛會中，銀行人使出渾身解數，抽獎、送紅包、返現"花式"營銷不斷，積極推廣之下，用戶對個人養老金資金賬戶投資的熱情也不斷高漲。不過，近日北京商報記者調查發現，個人養老金資金賬戶轉入方式存在差異，部分銀行可以接受他人銀行卡進行轉賬，但亦有銀行表示，僅支持本人借記卡賬戶轉入。而對于個人養老資金賬戶是否應該接受他人銀行卡轉賬，受訪專家表示，從便利化和規范化角度考慮，建議支持個人實名賬戶、支持特定賬戶如任職單位賬戶轉賬繳存，但應做好提示，避免出現誤轉導致無法取出的情形。

個人養老資金賬戶可接受他人轉賬？標準不一

(資料圖)

2022年11月25日，人力資源和社會保障部宣布個人養老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州等36個先行城市或地區落地，標志著個人養老金時代大幕正式拉開。由于個人養老金資金賬戶具有唯一性，待發令槍一響，多家銀行便進入搶客大軍，發動一線員工全力攬客。

不過，北京商報記者近日發現，在個人養老金資金賬戶搶客潮如火如荼之時，繳存方式也存在差異，這其中主要有兩種情形，一類為僅支持用戶同名銀行卡轉賬繳存；另一類為除了支持用戶同名轉賬繳存之外，還支持第三方賬戶轉賬繳存。

一位股份制銀行客戶經理介紹，"在開通個人養老金資金賬戶時用戶需要綁定一張I類銀行卡，通過I類卡向個人養老金資金賬戶的Ⅱ類戶中繳存，只支持用戶綁定自己名下的銀行卡進行轉入，即使他人填寫了個人養老金資金賬戶想要轉賬，錢也無法轉入"。

多位國有大行客戶經理也向北京商報記者直言，"目前個人養老金資金賬戶暫不支持三方賬戶互轉功能，只能由用戶自行繳存"。

不過，也有銀行支持三方賬戶轉入的情況。一位股份制銀行理財經理介紹，"我行支持他人向個人養老金資金賬戶轉賬，不過這類賬戶為Ⅱ類賬戶，他人轉入會有資金限制，一般是1萬元/天，轉入后的資金也可以正常進行理財和扣稅"。

"我行不限制三方賬戶向個人養老金資金賬戶轉賬繳存。"另一家股份制銀行客服人員表示，"個人養老金資金賬戶區別于普通的Ⅱ類賬戶，不受Ⅱ類賬戶劃轉金額限制，此舉也是為了方便個人養老金資金賬戶的繳存工作，可以繳納個人養老金額度上限12000元。"

針對個人養老金資金賬戶繳存業務，銀保監會印發的《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》一文中提到，資金賬戶發生繳存業務當日，商業銀行不得辦理賬戶變更手續。賬戶變更期間，原資金賬戶不允許辦理繳存、投資以及支取等業務。

由于從相關條款中未查到針對個人養老金資金賬戶的繳存規定，北京商報記者又咨詢了多地人力資源和社會保障局相關人士，得到的統一口徑為：關于個人養老金資金賬戶支持自繳或他人繳存未有明確的條款規定，具體仍以銀行執行為準。

而由于個人養老金資金賬戶的特殊性，一旦發生誤轉，資金也無法申請取回。興業銀行廈門分行在接受北京商報記者采訪時表示，國家人社部頒布的現行《個人養老金實施辦法》規定，個人養老金資金賬戶實行封閉運行，只有在參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居或國家規定的其他情形時方可支取。因此，根據現行個人養老金資金賬戶管理制度，除滿足上述情形外，不支持其他的賬戶資金支取。同時，根據《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》第十四條，商業銀行可為參加人通過其他銀行賬戶、非銀行支付機構、現金等途徑繳費提供劃轉服務，并未限制轉入賬戶。