遏制費差損 壽險銀保業務迎新規 設手續費上限、要求報行合一、鼓勵傭金遞延支付

財聯社8月23日訊（記者 夏淑媛）近年來，伴隨部分高預定利率的增額終身壽在銀保渠道熱銷，保險公司手續費水漲船高的問題也日益突出。據財聯社記者從業內獲悉，為規范銀行代理渠道業務發展，近日國家金融監管總局向多家人身險公司下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》（以下簡稱《通知》）。

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其中，《通知》要求即日起，各公司通過銀行代理銷售的保險產品，在產品備案時應當在產品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限。同時，為實現銷售激勵的長期可持續，通知鼓勵各公司探索傭金費用遞延支付。

業內人士表示，在3.5%預定利率的保險產品落幕后,伴隨3.0%預定利率產品上新，或導致短期內保險公司保費降速，為挽頹勢，部分公司在銀保渠道以高費用投入采取"不正當競爭"行為在所難免。因此，《通知》的下發可謂是防微杜漸，進一步遏制了保險公司的費差損風險。

銀保業務迎新規：將設手續費上限、要求報行合一、鼓勵傭金遞延支付

近年來，作為人身險的主力渠道之一，銀保已經成為部分保險公司保費增長的一大功臣。但伴隨著銀保渠道保費收入大漲，保險公司支付給銀行代理機構的手續費也水漲船高，尤其對一些中小型人身險公司而言，甚至潛藏了巨大的費差損風險。

為杜絕保險公司一味以高手續費換取保費規模，《通知》要求保險公司嚴格落實按規定使用經備案的產品條款和費率。

首先，各人身險公司通過銀行代理銷售的產品，應當審慎合理地確定費用假設，結合公司實際，根據發展水平、盈利狀況、管理能力等，細化完善費用結構。

同時，《通知》鼓勵各公司探索傭金費用的遞延支付，通過與業務品質掛鉤，實現銷售激勵的長期可持續性。

其次，各公司通過銀行代理銷售的產品，從即日起在產品備案時，應當按監管規定在產品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限。

再次，各公司應據實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。值得注意的是，為防范不正當競爭行為，《通知》要求人身險公司對產品開發和使用負有主體責任的同時，加強對分支機構產品使用行為的管控。

最后，《通過》要求各公司已備案的銀保產品，應于2023年8月31日前補充報送費用結構和傭金上限等內容。